Altersvorsorgedepot-Anbieter im Vergleich: Überblick über Angebote und Kosten

Aktuelle Angebote im Überblick

Grundsätzlich dürfen alle Banken, Bausparkassen, Fondsgesellschaften, Depotanbieter, Neobroker und Versicherer ab Januar 2027 ein Altersvorsorgedepot anbieten. Erste Konditionen für die Produkte werden nach und nach bekannt. Wir ordnen die bekanntesten Angebote für dich ein, damit du sie einfach vergleichen kannst, ohne dich durch die Seiten der Anbieter klicken zu müssen. Die Liste ist nicht vollständig und wird von uns nach und nach um weitere Angebote erweitert, sobald die Konditionen bekannt sind.

Wichtig: Wir unterscheiden in unserer Einordnung zwischen zwei Varianten: dem Standarddepot und dem freien Altersvorsorgedepot. Für das Standarddepot stehen staatlich festgelegte Vorsorgefonds zur Auswahl. Dafür legen die Anbieter zwei Fonds fest, in die du investieren kannst. Beim freien Altersvorsorgedepot kannst du innerhalb der staatlich geprüften Produktauswahl selbst entscheiden, in welche Produkte du investierst.

Darüber hinaus haben unter anderem ING, comdirect, Commerzbank, Consorsbank, DKB, N26, Allianz, Fidelity/FFB und finanzen.net ZERO Altersvorsorgedepots angekündigt. Für diese Angebote fehlen derzeit allerdings noch konkrete Kostenangaben, sodass wir sie noch nicht in den Vergleich aufgenommen haben.

Ab wann lässt sich das Altersvorsorgedepot abschließen?

Das Altersvorsorgedepot kannst du ab dem 1. Januar 2027 abschließen. Schon jetzt werben viele Anbieter mit Wartelisten, in die du dich eintragen kannst, um direkt im Januar einen Vertrag abschließen zu können. Lass dich von solchen Marketing-Aktionen nicht unter Druck setzen oder verunsichern. Du musst derzeit noch nichts tun und dich auch nicht auf eine Warteliste setzen lassen. Ab Januar hast du Zeit, dir die Angebote verschiedener Banken, Neobroker, Versicherungen und Co. anzusehen und deren (langfristige) Konditionen zu prüfen. Außerdem versuchen Anbieter, dich mit günstigen Einstiegsangeboten zu gewinnen. Über die langfristigen Kosten dieser Angebote ist häufig noch wenig bekannt.

Tipp: Lass dir Zeit und vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter, sobald die Konditionen bekannt sind. Du musst im Januar noch kein Altersvorsorgedepot abgeschlossen haben, um die volle staatliche Förderung für 2027 in Höhe von 540 Euro zu erhalten. Die Höhe der Förderung richtet sich nach deinen jährlichen Einzahlungen. Zahlst du also bis Ende Dezember 2027 insgesamt 1.800 Euro in dein Altersvorsorgedepot ein, erhältst du die vollständige Förderung – auch wenn du dein Depot erst im Laufe des Jahres 2027 eröffnest.

Was solltest du vor dem Abschluss prüfen?

1. Das passende Depot finden: Die meisten Anbieter werden ein Standarddepot und ein freies Altersvorsorgedepot anbieten. Beim Standarddepot stehen dir zwei vorausgewählte Fonds zur Verfügung, die du besparen kannst. Außerdem entscheidet der Anbieter über die grundsätzliche Anlagestrategie. Für diese Variante gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von einem Prozent Effektivkosten pro Jahr. Beim freien Altersvorsorgedepot kannst du innerhalb der staatlich geprüften Auswahl selbst entscheiden, in welche ETFs, Fonds und Staatsanleihen du investieren möchtest. Hier gilt der gesetzliche Kostendeckel nicht. Du bist also bei der Auswahl vollkommen frei, solltest aber die Kosten sorgfältig vergleichen.
2. Kostenvorteile langfristig prüfen: Gerade zu Beginn werden viele Anbieter mit günstigen Konditionen werben. Vor Vertragsabschluss solltest du unbedingt prüfen, ob diese auch langfristig günstig bleiben – insbesondere beim freien Altersvorsorgedepot. Achte dabei besonders auf Kosten für Depotführung, Sparpläne, ETF- und Trading-Kosten.
3. Breite Fondsauswahl: Vergleiche die Altersvorsorgedepots vor dem Vertragsabschluss auch im Hinblick auf ihre Anlagemöglichkeiten, um eine gute Rendite zu erzielen. Bei der Fondsauswahl solltest du darauf achten, dass du einen weltweit gestreuten ETF besparen kannst.
4. Optionen für die Auszahlungsphase: Prüfe schon vor dem Vertragsabschluss, welche Möglichkeiten du hast, dir das angelegte Geld später auszahlen zu lassen – zum Beispiel über einen regelmäßigen Auszahlungsplan bis zu einem festgelegten Alter oder in Form einer lebenslangen Rente.
5. Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum: Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, das im Altersvorsorgedepot angelegte Geld auf einmal zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie einzusetzen. Wenn du planst, später eine selbst genutzte Immobilie zu kaufen oder zu finanzieren, solltest du daher vor dem Abschluss prüfen, ob der Anbieter diese Option zur Verfügung stellt.

Kannst du nachträglich den Anbieter wechseln?

Du musst nicht dein Leben lang bei dem Anbieter bleiben, für den du dich zu Beginn entscheidest. Wechselst du innerhalb der ersten fünf Jahre nach Vertragsschluss den Vertrag, kann dein bisheriger Anbieter eine einmalige Wechselpauschale von 150 Euro verlangen. Auch dein neuer Anbieter darf bei Übernahme weitere 150 Euro kassieren.

Wie lange ist das angelegte Geld gebunden?

Das Altersvorsorgedepot ist, wie der Name verrät, für deine private Altersvorsorge gedacht. Die reguläre Auszahlung beginnt grundsätzlich frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren. Beziehst du schon vorher eine gesetzliche Altersrente, ist unter bestimmten Voraussetzungen auch ein früherer Auszahlungsstart möglich. Zu Beginn der Auszahlungsphase kannst du dir bis zu 30 Prozent des Kapitals auf einmal auszahlen lassen. Der Rest fließt als regelmäßige Zahlung – beispielsweise über einen Auszahlungsplan, der mindestens bis zum 85. Lebensjahr läuft, oder als lebenslange Rente.

Eine vorzeitige Auszahlung für andere als die zulässigen Zwecke hat finanzielle Folgen: Für das entnommene geförderte Kapital musst du die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Die einzige Ausnahme ist die Verwendung des Geldes für selbst genutztes Wohneigentum, sofern dein Vertrag diese Möglichkeit vorsieht.