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Riester-Rente für Studenten

Zukunft Mädchen vor Tafel (© contrastwerkstatt - fotolia.com)

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Riester-Rente? Daran verschwendest du doch jetzt noch keinen Gedanken! Vielleicht ein Fehler, denn Riestern lohnt sich vor allem dann, wenn du früh damit anfängst. Aber nimm nicht irgendeinen Vertrag - sonst verschenkst du fünfstellige Summen.

Gesetzliche Rentenversicherung? Gut möglich, dass davon nicht mehr viel übrig ist, wenn du einmal alt bist. Statt auf einen Lottogewinn, einen Erbonkel oder großzügige Enkel zu setzen, solltest du dir eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen - das geht schon als Student. Eine beliebte Wahl ist eine Riester-Rente, denn die wird staatlich bezuschusst.

Diese Verträge werden gefördert

Es gibt ganz unterschiedliche Riester-Renten-Verträge: Banksparpläne, klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen oder Fonds- und Bausparpläne. Bist du unter 30, kommen vor allem fondsgebundene Rentenversicherungen und Fondssparpläne in Frage. Welcher Vertrag für dich geeignet ist, kannst du auch diesem Merkblatt der unabhängigen Versicherungsberater Durstin & Kollegen entnehmen.

Das zahlt der Staat dazu

Hast du einen Riestervertrag abgeschlossen, zahlt dir der Staat jedes Jahr bis zu 154 Euro dazu. Ehepaare bekommen 308 Euro im Jahr, für ein Kind bekommst du 185 Euro dazu. Für Kinder, die nach 2008 geboren wurden, gibt es sogar 300 Euro. Wenn du dich bis zu deinem 26. Geburtstag für eine Riester-Rente entscheidest, bekommst du noch zusätzlich einen einmaligen Einsteiger-Bonus von 200 Euro.

Die volle staatliche Zulage von 154 Euro gibt es allerdings nur, wenn du mindestens vier Prozent deines Brutto-Vorjahres-Einkommens in den Vertrag einzahlst. Zahlst du weniger ein, zahlt auch der Staat weniger.

Wer bekommt die Riester-Rente?

Als Student bist du dann förderberechtigt, wenn du einen sozialversicherungspflichtigen Job hast. Wenn du geringfügig beschäftigt bist, kannst du auf die Versicherungsfreiheit verzichten und freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Dann bist du ebenfalls förderberechtigt. Falls du mehrere Minijobs gleichzeitig hast, gilt der Verzicht auf Versicherungsfreiheit für alle Minijobs. Nicht Riestern dürfen Studenten, die ein Pflicht-Praktikum machen oder regelmäßig weniger als 400 Euro im Monat verdienen.

Ich brauche meine Kohle - und zwar jetzt!

Du musst vor dem Eintritt ins Rentenalter an dein Geld ran? Das geht: Vor dem Beginn der Rentenzahlung kannst du in Notsituationen auch den Gesamtbetrag bekommen. Allerdings fallen dann auch sämtliche Förderungen ersatzlos weg.

Zu Rentenbeginn kann das vorhandene Kapital auch aufgeteilt werden - ohne Verlust der Förderung. 30 Prozent des vorhandenen Kapitals werden dabei auf einmal ausgezahlt. Die restlichen 70 Prozent werden als lebenslange Rente ausgezahlt.

Nicht förderberechtigt? Heirate!

Du bist nicht förderberechtigt? Aber verheiratet? Wenn dein Ehepartner einen Riestervertrag hat und eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung ausübt oder Beamter ist, kannst du ebenfalls gefördert werden.

Rechenbeispiel

Zwischen den Leistungen der einzelnen Anbieter gibt es enorme Unterschiede. Das zeigt Georg Pitzl, unabhängiger Versicherungsberater, in einem Rechenbeispiel. Sein Tipp: Vor dem Vertragsabschluss die Angebote der Finanzdienstleister ganz genau vergleichen oder einen unabhängige Berater zu Rate ziehen. Denn sonst verschenkst du möglicherweise fünfstellige Summen.

Wenn ein 20-jähriger Student jeden Monat 50 Euro in eine klassische Riester-Rentenversicherung investiert, dann hat er mit 65 folgende Renten zu erwarten:

Garantierente

  • 155 EUR beim leistungsstärksten Anbieter und nur
  • 122 EUR beim leistungsschwächsten Anbieter.

Eine Differenz von 33 Euro pro Monat. Das sind 396 Euro pro Jahr; bei 20 Jahren Rentenbezugsdauer 7.920 Euro.

Gesamtrente inklusive unverbindlicher Überschüsse

  • 352 EUR beim leistungsstärksten Anbieter und nur
  • 194 EUR beim leistungsschwächsten Anbieter.

Eine Differenz von 158 Euro pro Monat, das sind 1.896 Euro pro Jahr; bei 20 Jahren Rentenbezugsdauer 37.920 Euro.

Wenn ein 20-jähriger Student jeden Monat 50 Euro in eine fondsgebunden Riester-Rentenversicherung investiert, dann hat er mit 65 folgende Renten zu erwarten:

Garantierente

  • 99 Euro beim leistungsstärksten Anbieter und nur
  • 65 EUR beim leistungsschwächsten Anbieter.

Eine Differenz von 34 EUR pro Monat, das sind 408 Euro pro Jahr; bei 20 Jahren Rentenbezugsdauer 8.160 Euro.

Gesamtrente inklusive einer unverbindlichen Wertentwicklung von 6 Prozent

  • 465 EUR beim leistungsstärksten Anbieter und nur
  • 255 EUR beim leistungsschwächsten Anbieter.

Eine Differenz von 210 Euro pro Monat, das sind 2.520 Euro pro Jahr; bei 20 Jahren Rentenbezugsdauer 50.400 Euro.

Dieser Artikel dient ausschließlich der Information. Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen und Einschätzungen zu Anlageformen stellen keine Empfehlung dar. e-fellows.net übernimmt keine Gewähr und keine Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der hierin enthaltenen Informationen. Die in dem Artikel enthaltenen Informationen und Meinungen basieren auf öffentlich zugänglichen Informationen.

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